В то время, когда россияне, начитавшись умных финансовых и откровенно инфоцыганских книжек и блогов, мечтают бредят финансовой подушкой безопасности (объём отложенных денежных средств, равный полугодовому доходу), планах «на мечту» и прочих т.н. инвестициях, реальность , как пишет vl.ru , нам диктует обратное: общий объём задолженности по кредитам перед банками у граждан нашей страны составил 34,9 триллиона руб. только на начало этого года. Таким образом, распределяя эту сумму на каждого экономически активного человека страны, получается, что в среднем мы все должны по 459 тыс. рублей. Процент закредитованности (отношение задолженности по кредитам к зарплате) составляет 51%.
В Приморском крае ситуация и того хуже – тут средняя задолженность на человека 546 400 руб. и 63%, в Хабаровском крае средний размер долга банкам на каждого – 501 000, на Сахалине – 622 000, на Камчатке – 580 000, но там и зарплаты выше, указывает источник, поэтому и закредитованность ниже. В Москве же относительно низкий процент закредитованности – 35% (фактическая сумма долга на человека не приводится), а вот в Тыве и Калмыкии он достигает 151% и 123% соответственно. Большая часть этого долга – порядка половины в процентном отношении – ипотечные кредиты. Причём, как отмечает РИА Рейтинг, сумма долга растёт в тех регионах, где он и так велик (да ладно?)
О чём это говорит и о чём стоит задуматься? Во-первых, сумма гигантская, очень страшная, и при средних зарплатах в дальневосточных регионах даже средний статистический долг равен той самой вышеупомянутой «подушке безопасности», то есть россияне не только не копят, но в минус столько же должны (примерно полугодовой доход), т.е. по сути, каждый из нас, опять же «среднестатистически», абсолютно бесплатно полгода трудится на банковскую систему страны. Во вторых, надо чётко понимать, и об этом говорится в статье, что как бы ни грезили наши власть придержащие господа «народным единством», в России громадное расслоение населения, как по регионам проживания, так и по уровню доходов, следовательно, умозрительные «среднестатистические» почти полмиллиона рублей «на каждого» в реальности «превращаются» у бедных слоёв населения и в восемьсот тысяч, и в миллион, и в полтора миллиона на человека, а в вышеупомянутых Тыве и Калмыкии люди оказываются буквально «закабалены» на 2-3 года и более, причём естественно, что их долги растут – платить то нечем (151% от зарплаты (статистика, не реальность) уходит только на кредиты), а вместе с тем растут и долги по ЖКХ, и перед приставами. Которые чётко знают своё дело, изымая по 50% от заработной платы у и без того нищего населения. Ззаявление о сохранении прожиточного минимума подаётся по инициативе оштрафованного – это надо ещё надо найти время в рабочее время (простите за тавтологию), узнать приёмный день пристава или подать через Госуслуги, обнаружив нужную ссылку в череде прочих. Вместе с тем даже Сбер (контрольный пакет акций которого принадлежит Правительству РФ), то есть банк в обычном народном понимании «государственный», по результатам 2024, прошлого, года отчитался о росте чистой прибыли более чем в 1,5 триллиона рублей. А сколько частных банков в России? Которые строят свои прибыли в то время, как население стремительно закредитовывается и беднеет…
И тут самое время вспомнить о марксизме, который становится всё актуальнее сегодня. И о его точке зрения на проблему. «Общественное бытие диктует общественное сознание», – эта объективная истина в нашем случае говорит о том, что население, помещённое в такие кабальные условия, как кредитные долги и громадный рост цен, ища способ выживания, будет готово на всё, лишь бы не лишиться места работы, жилья (хотя многие уже живут в арендованном), уровня дохода. Т.е. буквально теряя свои политические и социальные права (голосование по месту работы, обычно за нужного работодателю кандидата – «а то уволят», переработки, прохождение медицинских осмотров и манипуляций за свой счёт, участие в сомнительных финансовых авантюрах, типа финансовых пирамид или МЛМ-маркетинга – который, кстати, как раз взяли на вооружение многие частные банки, используя для своего расширения). И со всех экранов и «утюгов», стремясь сохранить существующее положение вещей, это население призывают ещё больше к:
– потреблению;
– рефинансированию (конечно, на условиях банков), которое, по факту, ещё больше увеличивает сумму долга, и перекредитованию;
– непонятным для пользователя процедурам банкротства (на котором наживаются юристы и (или) мошенники;
– «денежному мышлению» и прочим идеалистическим установкам, которые не способны решить проблему, а лишь усугубляют её;
– и терпению, терпению, терпению.
Стоит ли говорить, что банковская система, подобно спруту (или цепям) оплела всю экономику страны? Даже государственные программы типа материнского капитала или льготной ипотеки, в первую очередь работают на банки, являясь либо частью взноса за кредит, либо прямым побуждением трудового человека этот кредит в банке открыть. И насколько глубока степень терпения у населения – тоже никто не берется прогнозировать. Увы, диалектику с её антагонистическими противоречиями, кроме марксистов, сегодня мало кто знает и изучает. И кажется, что зря.
Ведь исторически решение в интересах народа было найдено – в 1917-1918 гг. Декретами первого в мире государства рабочих и крестьян были национализированы банки и отменены выкупные платежи, по которым бывшие крепостные выплачивали суммы, более чем в три раза превышающие первоначальные, за счёт диких процентов. Сегодня проценты по микрозаймам также заходят за цифру 240% годовых. Марксизм стоит за просвещение населения и организацию его в борьбе за лучшие условия труда и жизни. Поэтому что делать с приведёнными цифрами и последствиями – решать каждому из нас, но для трудового человека – для пролетария это решение не должно быть пассивным – это должно быть решение действовать!